拔草酱读完条款五件套还是没拿到 bonus 的人，九成栽在同一个地方：资格条款。旧稿里 U.S. Bank 的 $200 揽储活动把资格三要素写得很典型——必须柜台开户、必须指定三种支票账户、必须是新户或过去 12 个月没领过任何形式的存款奖励。上一篇（相关阅读里的 Bank Bonus 完全攻略）解决“这笔值不值得做”，这篇解决另一个更致命的问题：“银行凭什么说你有资格”——资格对了，bonus 是确定入袋的钱；资格错了，前面所有计算都是废纸。所有规则以各银行当期条款原文为准。
新户定义的四个版本
同一条款里“新客户”至少有四种写法，判定对象完全不同：① 账户级——只要关闭了旧账户就能再开（最宽松）；② SSN 级——以社会安全号为准，全家共用地址无效；③ 产品级——没持有过该类型产品即可，别的账户不算；④ 历史级——“过去 X 年未持有或未领取奖励”的滚动定义。旧样本属于第四种：12 个月滚动窗口内没拿过“任何形式的支票存储奖励”。操作纪律：开户前直接问客服“以什么判定新户”，把答复截图；拿到 bonus 后把领取日期记入个人台账，下一次同银行活动的滚动资格就是从这天起算。
冷却期与连续吃 bonus 的排期法
银行 bonus 的第二个隐藏约束是冷却期：同一银行两次奖励之间要求间隔 12–24 个月，部分大型银行（历史上有名的案例）甚至对 SSN 做终身一次限制。把多家银行的 offer 排成一张 12 个月日历就能连续吃奖励：① 按各自冷却期打点；② 同一银行的两期活动不要背靠背安排；③ 大行活动集中在季末和年初，把开户动作排在窗口前半段，留足 60 天达标期又避开到期。这套排期法让老实人一年多做三四个 bonus 而不撞任何规则。
领奖台账本身不需要复杂工具：一张表，记银行名、开户日、达标日、到账日、月费豁免方式、下次资格重启日六列就够。两年之后你会发现这张表同时帮你做了三件事：避免冷却期冲突、避免月费漏豁免、以及在报税季快速定位 1099-INT 的发出方。
资格自查五问：开户前把答案全部写下来
① 新户按什么判定（SSN 还是账户）？② 是否要求线下渠道（柜台/指定链接），线上自开会不会无效？③ 地区或网点限制是什么？④ 开户产品和 bonus 产品是否同一个（开错账户类型是最常见的归零原因）？⑤ 上一笔同银行奖励距今天数是否超过滚动窗口？五问全部有书面答案再进门——答案的来源只能是条款原文和客服工单，不能是论坛经验。
四个坑
- 归因失败：条款要求“通过指定链接/优惠码开户”，自己先打开了普通页面再补登，大概率无效。
- 直接存款定义窄：从本人他行账户 ACH 转入多数不算 direct deposit，工资、税退、社保入账才算。
- 账户类型错位：bonus 只开放给列表中的三种账户，开了第四种“更高级”的反而不合格。
- 保留期提前动账：银行按日终余额计算天数，出差前转出资金可能直接判负。
历史样本：2018 年 U.S. Bank $200 揽储的资格条款
下面保留的旧图是那期活动的细则页：60 天 $1,000 直接存款得 $200、月费可豁免、必须柜台办理、限定三种账户、新户或 12 个月滚动未领奖——五个资格字段一个不缺，是自查五问的完美练习材料。具体数字早已被后续活动替换，但资格条款的写法十年未变。
U.S. Bank合众银行的本期揽储政策接近尾声，即将于08/06到期
Bonus：开户后60天收到$1,000的直接存款，即可获得$200 bonus
月费：$10.95–$12.95，可免除
活动到期至：08/06/2018
存款最低需存时长：60天
存款最低要求：$1,000
附加要求：
需要通过线下柜台办理
本次活动需开设以下类型的checking account
·Silver Checking Account
·Gold Checking Account
·Platinum Checking account
必须是U.S.Bank合众银行的新用户，或过去12个月没收到U.S.Bank的任何形式的支票存储类奖励
总结
银行 bonus 的失败案例几乎都不是“银行赖账”，而是资格判定错位：新户定义、渠道要求、账户类型、滚动窗口四个字段里错一个，全部归零。把“自查五问 + 书面答案 + 领奖台账”变成固定动作之后，这个游戏的胜率就只剩下值不值得做的问题——而那部分，相关阅读里的上一篇已经完整解决。
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