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哪些卡适合我长期持有,一卡流到底?

阅读本文前,请先戳开点数价值估算有助于更好理解本文

1、吃饭卡

在餐厅消费能获得高回报的信用卡

·Barclaycard Uber

4%的餐厅、酒吧返现,无年费。

·Chase Sapphire Reserve

年费为$450,等效年费$150,餐厅和旅游产品消费可获得3分UR点数/$1,按照估值约为4.8%。

在这两张卡里,我们更推荐Chase Sapphire Reserve,一是因为巴克莱银行对用户的限制会更多,而是这张卡虽然存在$150的等效年费,但作用更广,更加适合日常使用。

2、超市卡

在超市消费能获得高回报的信用卡,在这方面运通一家独大

·AmEx Blue Cash Preferred(BCP)

Cash back的年费版,年费$75,超市刷卡返现6%。

·AmEx Blue Cash Everyday(BCE)

Cash back的无年费版,超市刷卡返现3%。

·AmEx EveryDay Preferred(EDP)

返Membership Rewards的年费版,年费$95,超市刷卡返3(4.5)MR/$1,价值约4.8%-7.2%。

·AmEx EveryDay(ED)

返Membership Rewards的无年费版,超市刷卡返2(2.4)MR/$1,价值约3.2%-3.84%。

这四张卡可以按个人消费习惯来选择,

·如果每月能在超市刷满30次(有些勤劳)且金额较多,我们推荐的是EDP;

·如果能刷满20次不超过30次且一年在超市内花费低于$1250,我们推荐的是ED;

·如果不爱折腾点数,我们推荐的是BCP。

·按照羊毛党蚊子腿也不能放过的原则,我们揪出BCP和EDP这两张卡进行比较:

①BCP刷回年费的金额是一年刷$1250,不限每月次数;

②EDP如果每月能刷满30次,则刷回年费的金额是$1320;如果每月都不能刷满30次,则需刷够$1979;每有一个月没刷满30次,综合回报率下降0.2%,需每年多刷约$40才能补回差额;

③假设我们每年在超市花费$1500(约合¥10000,正常买菜水平),那刷BCP可返现$90,相当于赚$15;刷EDP(刷满12个月每月30次的情况)可返现$108,相当于赚$13,BCP胜;

④假设我们每年在超市花费$2000(给EDP一次机会),那刷BCP可返现$120,相当于赚$45,刷EDP(还是刷满的情况)可返现$144,相当于赚$49,EDP胜;

⑤假设我们再吹毛求疵一些,刷多少的情况下,EDP和BCP赚的是一样的?

(掏出我的初中数学课本复习一下先)

设每年消费金额为X,列出公式  7.2%*X-95=6%*X-75 ,求解得出X=1666.667

则:若每年刷卡金额数超过$1666.667且能保证刷满一年12个月每月30次,那么请选择EDP,否则,请申请BCP,省事,回报率高。

综上,我们认为刷满EDP一年360次不太现实(这得多勤劳啊,天天去超市刷卡,比上班上学还密集),且可获收益并未高出BCP多少,所以除非是真的关掉EDP后MR点数没有载体即将过期这种情况(ED:我没年费也能玩MR为什么没人看我),我们推荐BCP(BCE:我做错了什么???)。

3、按季度返现5%的卡

·Discover it

·Chase Freedom

两张卡基本相同,都是按季度返还5%的卡,其余1%,属于人手一张的神卡。其中Chase Freedom返现的形式是UR点数(综合估值1.6),配合Chase的蓝宝石系列CSP/CSR转点可以实现更高价值的玩法。

4、其他

·Citi Double Cash

所有消费返现2%,简单粗暴,适合不爱折腾的人一卡流到底。

·Chase Freedom Unlimited

所有消费返1.5分UR点数(综合估值1.6),配合CSR转点可实现相当于所有消费返2.4%。但如果不爱折腾点数或申不到CSR/CSP,还是Citi DC要好一些。

·Wells Fargo Propel AmEx 

最近重新上架的一张卡,除了申请人的身份限制在美国公民和绿卡持有者之间这一个缺点外,基本上是最好的无年费卡了。

开卡bonus的30K分价值$300本身就极其厚道了,3分/$1的涵盖领域也覆盖了餐厅、加油、交通、机票、酒店、租车、streaming services这些绝大多数的消费场景,同时如果配合Wells Fargo Visa Signature的话,可实现等值于4.5%的多数消费场景回报。

还有,如果你有Wells Fargo checking or savings account, 或者 Portfolio by Wells Fargo,可以享受每年积分额外10%奖励,只限所有1倍积分消费项目。

5、Free Night卡

开卡就送Free Night,开完卡就可以扔抽屉的卡

·Chase Marriott

年费$95,每年送一晚Marriott FN,可在全球兑换最高价值35K点数的酒店,价值远超年费

·Chase World of Hyatt

年费95,每年送一晚Hyatt FN,可在全球兑换Category 1-4的Hyatt酒店,价值远超年费

·Chase IHG Premier

年费95,每年送一晚IHG FN,可在全球兑换最高价值40K点数的酒店,价值远超年费

6、转点用点卡

各大银行点数里最适合拿来转点或用电的信用卡

·Chase Sapphire Preferred

大名鼎鼎的大通蓝宝石CSP,玩UR点数的必备卡。虽然日常返现力度一般,仅有1-2分,但可以通过该卡的转点功能将Freedom/Freedom Unlimited所赚取的点数转给合作伙伴,从而实现UR点数1.6cent/point的价值,使Freedom的5%类目返现变为价值8%,CFU的全类目1.5%变为2.4%。

·AmEx EveryDay

运通的ED是运通MR点数系统里唯一一张无年费又可以把MR转点为航空里程的卡,适合玩MR又不想高价养卡的同学。

·Citi ThankYou Premier Card

Citi的TYP系列里至尊卡惨遭削弱后,本站认为玩TYP最合适的一张卡,年费95的同时享受大多数450年费Prestige的权益(Prestige的权益已大不如前,如果2018.07.29前的政策一直沿用则还是推荐Prestige)

7、高端信用卡

·Chase Sapphire Reserve

大通蓝宝石CSR,相较于CSP,主要区别有三

①UR分数转航空哩价值更高,CSP为额外25%,CSR为额外50%

②积攒点数更快,CSP为2分最高,CSR为3分

③享受更多航空方面的特权

尽管如此,CSP和CSR还是功能重合更多,且年费有不小的差距(CSP $95 CSR $450),建议按个人喜好在两张间选一张就好

·Citi Prestige

花旗至尊卡,在没经2018年削弱前可以称得上是最好的高端卡,因为其有独特的3小时延误险,延误即退款不退票(削弱后改为6小时触发,与一众Visa Infinite一样了)。虽然经过了削弱,但仍有一定的地位。

·AmEx Platinum

运通白金卡,严格意义讲是一张Charge Card而不是Credit Card,但以其数目庞大的特权及这些特权的极高使用价值而远近闻名。

要说缺点,最大的缺点可能就是因为是Charge Card需要每期足额偿还消费金额(对有钱人来说算什么),还有个小缺点就是返现力度一般。

但是在该卡带来的特权和等效年费仅$25(年费$550,$200的航空杂费报销、$200的Uber报销、$100的Saks报销和每四年$100的TSA/GE报销平均每年$25)面前,这些问题都不是问题。

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